juristalexeyЗадача № 3 по финансовому праву
Казус
Центральный Банк РФ при проведении документальной проверки в страховой компании «Кондор» выявил недостаточное количество денежных средств на счетах компании, необходимых для покрытия страховых резервов. Проверка проводилась в течение 45 дней. По результатам проверки составлен акт. В связи с этим указанный орган приостановил действие лицензии на осуществление страховой деятельности.
Оценить правомерность действий Центрального Банка РФ.
Как получить юридическую помощь бесплатно
Решение
Согласно пункту 1 статьи 26 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.
Согласно пункту 2.1 той же статьи, в целях определения величины сформированных страховых резервов страховщика орган страхового надзора проводит их оценку.
Согласно пункту 3 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховой надзор осуществляется Банком России, при этом включает в себя контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности.
Учитывая, что «Кондор» как страховая компания в силу закона обязана формировать страховые резервы в количестве, достаточном для исполнения обязательств по договорам страхования (выплат страхователям, выгодоприобретателям и т.д.), Центральный Банк РФ как орган страхового надзора вправе проводить оценку величины сформированных страховых резервов в рамках предоставленных полномочий по контролю за соблюдением страхового законодательства и обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности.
Согласно взаимосвязанным положениям подпункта 4 пункта 4 статьи 32.5-1 и пункта 1 статьи 32.6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», орган страхового надзора вправе приостановить действие лицензии субъекта страхового дела.
Однако правовые основания, при которых орган страхового надзора вправе приостановить действие лицензии, установлены в пункте 4 статьи 32.5-1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», и к ним относятся:
- неоднократное (примечание – то есть два и более раза) нарушение в течение одного года субъектом страхового дела требований финансовой устойчивости и платежеспособности; – неисполнение надлежащим образом или в установленный срок предписания органа страхового надзора;
- представление в орган страхового надзора недостоверной информации;
- совершения действий, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка.
Ни одного из указанных оснований из материалов дела не следует. Как усматривается из дела, было выявлено недостаточное количество денежных средств, необходимых для покрытия страховых резервов. Однако не установлено, что уменьшение денежных средств вызвано конкретными противоправными действиями, создающими угрозу правам и законным интересам страхователей, выгодоприобретателей, застрахованных лиц и (или) угрозу стабильности страхового (финансового ) рынка. Предписаний компании «Кондор», которое она не исполнила или могла бы не исполнить , органом страхового надзора не выдавалось, нарушение выявлено впервые, фактов предоставления недостоверной информации также не выявлено.
Учитывая изложенное, у Банка России как органа страхового надзора в рассматриваемой ситуации отсутствовали основания для применения такой меры принуждения, как приостановление действия лицензии страховой организации «Кондор», в связи с чем его действия являются неправомерными.