ПРО НЕКОТОРЫЕ ТРЕБОВАНИЯ ЗАЕМЩИКА К БАНКУ

14/01/2016

Предъявление банком иска в суд к заемщику – явление довольно распространенное. Допустил заемщик просрочку в платежах по кредиту – налицо нарушение обязательства, банк вправе потребовать расторжения договора и возврата всей суммы выданного кредита с процентами за пользование им, пенями, штрафными санкциями. В особо худших случаях – дополнительно и обращения взыскания на заложенное имущество, если обязательства заемщика были обеспечены залогом. Но встречаются и случаи тяжб заемщика с банком. Самые распространенные – взыскание банковских комиссий и страховок. Реже встречаются требования о признании недействительными кредитных договоров или их отдельных условий и, довелось недавно столкнуться лично, – о понуждении приостановить начисление штрафных санкций за просрочку платежей и взимание платежей. На них остановимся подробно.

Как правило, заемщик оспаривает не весь кредитный договор, а только некоторые его условия. В основном, это условия, касающиеся процентной ставки за пользование кредитом и ставка пени за просрочку его возврата. Мотивом служит так называемая кабальность сделки – заемщик считает, что заключил ее на невыгодных для себя условиях, а потому, по его мнению, она является недействительной. Соглашусь, при высокой, а порой и чрезмерно, процентной ставке, говорить о выгодности такой сделки для заемщика очень трудно. Но – как мы писали ранее, – кабальность предполагает, прежде всего, осведомленность банка о безвыходном положении заемщика, когда он вынужден брать подобного рода кредит, и это является для него единственной возможностью поправить свое финансовое положение. Во-вторых, о кабальности можно говорить только тогда, когда доказано и установлено недобросовестное поведение банка, воспользовавшегося таким вот аховым положением заемщика. Если же какой-то из этих элементов не установлен, в иске будет отказано. Извините, принцип свободы договора еще никто не отменял и заемщику после прочтения и изучения условий договора ничто не препятствовало отказаться от его подписания.

Кстати о подписании. Порой заявляются требования о признании договора недействительным только потому, что, мол, подписал не читая. Тоже безнадежный вариант. Считается, что если поставил подпись, значит, читал и ознакомлен. А, соответственно, и согласен. Доказать иного невозможно. Будь добр исполняй.

Заемщик, допускающий в силу тех или иных причин просрочки платежей, иногда «работает» на опережение. Он не дожидается, когда в суд обратится банк с требованиями о взыскании задолженности и неустойки, в ходе рассмотрения которой можно заявить о ее снижении по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ. Он сам инициирует процесс – ставит вопрос об обязании банка прекратить начисление неустойки либо об обязании прекратить взимание платежей. Основания для заявления требований не блещут разнообразием – тяжелое материальное положение главный «козырь» заемщика в подобных процессах. Эти требования тоже обречены на неудачу. Хотя бы потому, что прекращение начисления пеней и взимание платежей – это ни что иное, как изменение условий договора. А никого, как известно, нельзя понудить к изменению условий договора, кроме случаев, специально оговоренных в законе. Так вот тяжелое материальное положение по нашему законодательству к таким случаям не относится. Изменить условия договора можно только по соглашению сторон – например, заемщик обращается в банк с заявлением о снижении неустойки, банк рассматривает его заявление и, если решается пойти на встречу, стороны – банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору. Ну, а если не решается, принудить его к этому в судебном порядке нельзя, ибо нет у банка такой обязанности.

Как видим, у заемщика, требующего что-то у судебном порядке от банка, больше «шансов» проиграть, нежели выиграть. А пишу я это опять же в назидание – предъявляйте обоснованные требования, те, которые действительно основаны на законе, а не на эмоциях и внутреннем убеждении. И все у вас получится.

Вернуться в раздел Советы юриста