НУЖНО, ЧТОБЫ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА БЫЛИ КРАЙНИМИ

21/08/2015

Обращаясь за получением финансовой помощи в виде займов в микрофинансовые организации, а нередко – в виде кредитов в банки, гражданин рискует «стать жертвой» высоких процентных ставок за пользование займами и кредитами и не менее высоких, как говорят, «грабительских» штрафных санкций за нарушение сроков возврата. Будучи не в состоянии уплачивать эти проценты и санкции, человек предпринимает попытки оспорить их в суде. На вооружение берется статья Гражданского кодекса, допускающего признание недействительной кабальной сделки, то есть такой сделки, которая совершена на заведомо для контрагента (банка, микрофинансовой организации, нередко и частного лица) невыгодных условиях. Подавая исковое заявление, гражданин оспаривает по признаку кабальности только условия сделки о процентах за пользование займом (кредитом) и штрафные санкции. Только на практике та самая статья, которой он оперирует, обычно оказывается «мертвой».

Согласно пункту 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Каждое условие, при которой сделка в судебном порядке может признаваться кабальной и, соответственно, недействительной, должно быть доказано истцом.

Во-первых, истец должен доказать наличие тяжелых или крайних обстоятельств, которые вынудили его взять заем или кредит с крайне завышенной процентной ставкой и высокими штрафными санкциями и неустойками. По праву такими обстоятельствами признаются тяжелая болезнь, требующая срочного и дорогостоящего медицинского вмешательства, смерть родных и близких. Со средствами доказывания тут обычно проблем не возникает – медицинская документация, различные свидетельства, выдаваемые органами ЗАГСа говорят сами за себя. Во-вторых, нужно обосновать, что иного выхода, кроме как получение займа или кредита для преодоления этих обстоятельств не было. Проще говоря, нужно представить документы, характеризующие финансовое положение истца на момент возникновения этих обстоятельств, – увольнение с работы, низкий уровень дохода и т.д. Все это подтверждается трудовыми книжками, приказами об увольнении, справками о размере получаемой заработной платы, пенсий и пособий. Желательно показать, что и другие лица, с которыми проживал на тот момент истец, не могли оказать ему необходимой финансовой помощи, благодаря которой он мог бы избежать обращения за «помощью» в банки и к микрофинансистам. Это значит – будь добр представить документальное подтверждение и их уровня дохода.

Третье условие вытекает непосредственно из второго. Человек должен доказать, что поправить свое финансовое положение он мог только обратившись к ответчику. Иначе говоря, ему надлежит представить доказательства того, что он пытался обращаться в различные организации и банки, но только ответчик оказался «благодетелем» и согласился пусть даже и на не устраивающих условиях, но все-таки помочь. Известно, что многие банки отказывают в выдаче кредитов пенсионерам, лицам с ограниченными физическими возможностями, безработным, судимым и т.д. Но надо показать, что ты обращался туда и получил отказ. Заявления о выдаче кредитов и займов, адресованные банкам и микрофинансовым организациям с отметками о принятии (либо почтовые документы, свидетельствующие об отправке и получении заявлений) вполне подойдут. Ну, а будут еще и мотивированные отказы (вряд ли, конечно, но вдруг), – вообще замечательно. И, наконец, четвертое условие, самое важное, – нужно доказать, что ты поставил своего кредитора в известность о своей аховой жизненной ситуации, не менее аховом финансовом положении себя и своих родных, не возможности найти отклик у его коллег по предоставлению денег, а он, будучи осведомлен о всем этом, согласился-таки подкинуть тебе деньжат, но… исключительно на его условиях о высоких процентах и санкциях. И ни за что не согласился их менять, не поддавался твоим уговорам.

Доказать именно это с процессуальной точки зрения будет самым сложным. Ведь ответчик сам ни за что не признает этих обстоятельств. Он скажет, что никакой информации от истца ни о чем не получал, что истец, прочитав договор, заявил, что полностью и безговорочно принимает все его условия, дал клятвенное обещание платить вовремя и в срок, а сам такое обязательство не выполнил. Короче, сошлется на принцип свободы договора – никто, мол, не заставлял истца ничего подписывать, он все прочитал, понял, на что идет, все условия принял. А теперь вот, нехороший человек, пытается «откосить» и не платить. Суд, как ни странно, верит ответчику. Истец-то изначально не утруждал себя сбором каких-то там доказательств. Согласитесь, это глупо – ведь получая заем или кредит ты же все-таки рассчитываешь погасить его вовремя со всеми причитающимися процентами, а не судиться с кредитором по поводу кабальности условий. Если, конечно, ты не мошенник, который брал кредит, изначально не собираясь его возвращать. Но, к счастью, таких случаев мало, наши заемщики – люди добропорядочные. От своей добропорядочности и страдают.

Посоветовать тут можно только одно – что бы не случилось не соглашаться на высокие проценты по займам и завышенные размеры неустойки. Разворачиваться и уходить. Ну, а если согласились, – помнить, что доказывать кабальность условий в случае спора придется именно заемщику, и определить – обладаешь ли ты необходимым набором доказательств. Если не обладаешь, – лучше не спорь, а плати.

Вернуться в раздел Советы юриста