БАНК «ЛОПНУЛ» - ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКОВ ОСТАЛИСЬ


Как получить юридическую помощь бесплатно

26/03/2017

«Татфондбанк», «Интехбанк», «Анкорбанк»… Названия этих кредитных организаций, некогда казавшихся мощными и нерушимыми в банковском секторе Татарстана не сходят с уст жителей нашей республики на протяжении многих месяцев. Невозможность выполнять обязательства, последующие отзывы лицензий и, наконец, предъявление в арбитражный суд заявлений о признании банкротами. Итог – ликвидация кредитных организаций как несостоятельных, неспособных выполнить свои обязательства перед вкладчиками, владельцами счетов. Потеря вкладов, невозможность осуществлять расчетные операции, отсюда – просрочки перед кредиторами, рост задолженности. В общем, глубокое и малоприятное потрясение. И возникает вопрос – а как быть с платежами по кредитам, которые данные банки выдали в период своего финансового благополучия?

Некоторые заемщики уверены – раз у банка отозвали лицензию, раз он не осуществляет банковские операции, незачем выполнять и обязательства по возврату займов. Многие даже уверены – теперь исполнение этих обязательств и невозможно даже – офисы закрыты, кассы не работают. Деньги просто некуда нести.

Давайте разберем ситуацию поподробнее. Что влечет за собой отзыв лицензии банка? Отзыв лицензии означает, что банк более не может выполнять функции банка как финансово-кредитной организации. Отныне он лишен возможности выдавать новые кредиты, принимать и размещать денежные средства во вклады, осуществлять расчетные операции. То есть активная деятельность банка парализована. Но! Кредитные обязательства заемщиков по ранее выданным кредитам СОХРАНЯЮТСЯ! И сохраняются в том виде, в каком они предусмотрены кредитным договором: внесение ежемесячных платежей – в строго определенной сумме (основной долг + проценты) и к строго определенной дате, штрафные санкции за просрочку исполнения. Конечно, сохраняются и дополнительные, обеспечивающие обязательства – залог, поручительство.

И коли эти обязательства сохраняются, но не выполняются заемщиками, уповающими на освобождение от них ввиду отзыва банковской лицензии, банк хоть и без лицензии, но предпримет меры к защите своих прав. Предпримет в лице своей временной администрации в период рассмотрения арбитражным судом дела о его банкротстве. Известно, что цель банкротства – не только и не столько ликвидировать должника, сколько восстановить его платежеспособность. Банку-должнику надо исполнять обязательства перед вкладчиками – вернуть деньги, да еще с процентами. Сделать это можно за счет конкурсной массы, в состав которой входит дебиторская задолженность, в данном случае – задолженность по ранее выданным кредитам. И если дебиторская задолженность просрочена – банк начинает взыскивать ее – с основных заемщиков и поручителей, да еще попутно и обращать взыскание на заложенное имущество (когда имеется обеспечение в виде залога, так намываемые ипотечные кредиты и автокредиты).

Как видим, отзыв у банка лицензии не освобождает от обязательств перед банком – выданные займы и кредиты нужно возвращать, уплачивать проценты за пользование ими, да и штрафные санкции в случае просрочки. Все на общих основаниях – как платили, так и продолжайте платить, если не хотите неприятностей в виде исков о взыскании долга, судебных разбирательств по ним и исполнительных производств с присущими им процедурами и ограничениями. Запомните – отзыв лицензии – это запрет на продолжение банком своей деятельности, на осуществление им новых финансовых операций. Но это не ликвидация самого банка, которая следует только после завершения соответствующих процедур банкротства.

Ликвидация кредитной организации, конечно, влечет прекращение обязательств заемщиков. Однако до внесения в ЕГРЮЛ сведений о ликвидации банка путь долог и тернист. А за это время банк может и в судебном порядке просроченную задолженность взыскать – о чем мы говорили выше, да и уступить ее другому, вполне преуспевающему банку – со всеми просроченными платежами, неустойками, штрафами, пенями. И тогда взыскивать будет правопреемник. Если не взыскал сам и не уступил – заемщику повезло. Правда, надеяться на это не стоит, так что платите как раньше, не нарушайте.

Вот я тут призываю платить, ничего не нарушать и просрочки не допускать, «пугаю» последствиями, а если и вправду наличку нести некуда? Операционные офисы закрыты, кассы не работают, банкоматы убрали. А в этом случае вопрос о приеме платежей должна решить временная администрация ликвидируемого банка с отозванной лицензией. Это – специальный орган управления банком, который в таком случае и процедуру банкротства должен сопровождать, и решить вопросы с очередностью выплат вкладчикам, а также обеспечить своевременное поступление денежных средств от заемщиков. Отсюда, обращаемся во временную администрацию и обговариваем все интересующие моменты, связанные с кредитными платежами, – проще говоря, куда платить, куда что и сколько перечислять. Информацию о временной администрации интересующего банка можно найти в интернете, а есть и специальное издание как в электронном виде, так и не бумажном носителе, – газета «КоммерсантЪ». Там и публикуются сведения об администрации – ее составе и месте нахождения.

Вернуться в раздел Советы юриста